Kfz-Versicherung im Vergleich Tarife für Verbrenner und E-Autos: Diese sind gut und günstig

In der Haft­pflicht gilt das Beitrags­niveau für sechs verschiedene zehn Jahre alte Gebraucht­wagen und die maximale Deckungs­summe (meist 50 oder 100 Millionen Euro). In der Teilkasko gilt das Beitrags­niveau für sechs verschiedene sechs Jahre alte ­Gebraucht­wagen, in der Voll­kasko gilt es für sechs Neuwagen­typen, die im ersten Halb­jahr 2024 oft verkauft wurden. In den Testergebnissen online und in der Komplettübersicht als PDF ist zu jedem untersuchten Versicherungs­angebot ein Beitrags­niveau („weit besser“, „besser“, „durch­schnitt­lich“, „schlechter“, „weit schlechter“) angegeben. Es zeigt, wie der Jahres­beitrag eines Tarifs im Vergleich zum Durch­schnitt der untersuchten Tarife liegt – ob das Angebot also im Markt­vergleich eher günstig oder eher teuer ist.

Modell­kunden. Abge­fragt haben wir die Jahres­beiträge für Modell­kunden im Alter von 20, 40 und 70 Jahren. Unsere Modell­kunden sind alleinige Fahrer des Pkw und je nach Alter in den Schadenfrei­heits­klassen 2, 15 oder 35. Kein Haus, keine Garage, keine weiteren Verträge beim Versicherer, 12 000 Kilo­meter im Jahr. Wohn­ort: ein Post­leitzahlenbezirk mit mitt­lerer Regionalklasse.

Selbst­behalt. Teilkasko 150 Euro, Voll­kasko 300 Euro. Die Voll­kasko umfasst Teilkasko mit 150 Euro Selbst­behalt.

Von uns empfohlene Mindest­leistungen:

Kfz-Haft­pflicht­versicherung

Deckungs­summe 100 Millionen Euro, mindestens 15 Millionen Euro als Maximal­deckung pro geschädigter Person.

Erweiterte Kfz-Haft­pflicht für Mietwagen im Ausland (Mallorca-Police).

Kasko­versicherung

Teilkasko: Tierbisse an Leitungen, Schläuchen, Kabeln; Folgeschäden mindestens bis 5 000 Euro. Kollisionen versichert mit „Tieren aller Art“ oder „allen Wirbeltieren“.

Voll­kasko: Neupreis­erstattung mindestens 24 Monate, Schadenrück­kauf und Verzicht auf den Einwand der groben Fahr­lässig­keit.

Ein Ja‑Häkchenin den Ergeb­nissen bedeutet, dass der Tarif diesen Punkt erfüllt.

Maximale Deckung. Dieser Tarif bietet mehr als die gesetz­liche Mindest­deckung, nämlich pauschal 50 oder 100 Millionen Euro. Die Deckung pro geschädigter Person ist aber auch dann auf kleinere Beträge begrenzt.

Deckung pro Person. Hier ist an­gegeben, welche Höchst­grenzen pro geschädigter Person gelten. Die ­gesetzliche Maximal­deckung bei ­Personenschäden beträgt 7,5 Millionen Euro. Höhere Summen sind ­sinn­voll.

Mallorca­police. Für Mietwagen im Ausland gelten die für das eigene ­Auto in Deutsch­land vereinbarten ­Deckungs­summen (falls die Deckung durch den Mietwagen­anbieter bei einem Unfall nicht ausreicht), aber nur in der Kfz-Haft­pflicht, nicht in der Kasko. Das gilt in der Regel nur in Europa, nicht zum Beispiel in den USA oder in Asien. Hier ist ein Zusatz­schutz ratsam.

Ja‑Häkchen = Hier gilt die volle, im Haft­pflicht­vertrag vereinbarte Deckung.

eingeschränkt= Deckung begrenzt, teils auf die deutsche gesetzliche Mindest­höhe.

Verpflichtende Werk­statt­bindung im Kasko­vertrag. Diese Tarife sind oft bis zu 20 Prozent güns­tiger als Tarife ohne. Bei anderen Tarifen hat der Kunde oft die Option, nach einem Kaskoschaden eine vom Versicherer vorgegebene Werk­statt zu wählen und hat dann Vorteile wie zum Beispiel einen reduzierten Selbst­behalt.

Ja‑Häkchen = In diesem Tarif darf der Kunde Kaskoschäden in Deutsch­land nur in Werk­stätten re­parieren lassen, die der Versicherer vorgibt.

(Für Elektro­autos können andere Bedingungen gelten, siehe Produktmerkmale weiter unten.)

Neupreis­entschädigung. Versicherer ersetzt bei Neuwagen den Neupreis in dieser Zeit ab Erst­zulassung (nur an Erst­besitzer).

Kauf­preis­entschädigung. Bei ­Gebrauchten gibt es den Kauf­preis für diesen Zeitraum ab Kaufdatum.

Tierbiss­schäden. In Teilkasko sind direkte Schäden versichert, Folgeschäden in der genannten Höhe.

Ja‑Häkchen = An allen Teilen.

eingeschränkt = Begrenzt auf bestimmte Teile.

Erweiterter Wild­schaden. Oft zahlt die Kasko nur für Un­fälle mit Haarwild wie Rehe und Wild­schweine, nicht mit Federwild (Fasane) oder mit Haus- und Nutztieren.

Ja‑Häkchen = Diese Tarife umfassen alle Tiere.

eingeschränkt = Haarwild und bestimmte weitere Tiere.

Neu für Alt. Wird das Auto nach ­einem Kaskoschaden repariert, kann es an Wert gewinnen. Dann kürzt die Kasko die Erstattung.

Ja‑Häkchen = Kein Abzug bei Neula­ckierung.

Verzicht auf grobe Fahr­lässig­keit. Baut der Kunde grob fahr­lässig einen Unfall, darf die Versicherung ihre Leistung kürzen.

Ja‑Häkchen = Der Versicherer zahlt voll, es sei denn bei Alkohol, Drogen, Diebstahl.

eingeschränkt = Weitere Ausnahmen, zum Beispiel Handy am Steuer, Raserei.

Schadenrück­kauf. In Voll­kasko kann der Kunde den Schaden selbst bezahlen und die Rück­stufung in eine schlechtere Schadens­frei­heits­klasse vermeiden.

Rabatt­schutz. Damit kommt der Kunde nach einem verschuldeten ­Unfall nicht in eine teurere Schadenfrei­heits­klasse. Bei einem Versicherer­wechsel muss diese „Sonder­einstufung“ nicht akzeptiert werden.

Ja‑Häkchen = Inklusive.

optional = Gegen Mehr­beitrag.

Auslands­schaden­schutz. Anbieter kümmert sich um Regulierung nach unver­schuldetem Unfall im Ausland.

Ja‑Häkchen = Inklusive.

optional = Gegen Mehr­beitrag.

Fahrer­unfall­versicherung. Verursacht der Fahrer oder die Fahrerin einen Unfall, ist der Schaden versichert, etwa bei Verletzungen.

Ja‑Häkchen = Inklusive.

optional = Gegen Mehr­beitrag.

Die meisten Tarife gelten für Elektro- und Hybridfahr­zeuge (Plug-Ins).

Neupreis­erstattung Akku: Je nach Tarif wird unter bestimmten Voraus­setzungen (etwa: neues Fahr­zeug, Erst­besitz) eine Zeit lang der Neupreis des Akkus gezahlt. Anschließend werden in der Regel Abzüge vom Neupreis pro Betriebs­jahr (Abzug Neu für Alt) vorgenommen. In anderen Tarifen wird nicht explizit der Neupreis gezahlt, sondern im Schadens­fall werden die Reparatur­kosten bis zur Höhe des Wiederbeschaffungs­wertes gezahlt und für den genannten Zeitraum auf den Abzug „Neu für alt“ verzichtet. Es kann sein, dass die Gesamt­höhe der Erstattung limitiert ist.

Folgeschäden am Akku durch Tierbiss oder Kurz­schluss: Diese sind in der Teilkasko versichert. Eine Schaden­regulierung durch den Versicherer zieht keine Rück­stufung des Vertrages nach sich. Manche – speziell für E-Autos erhöhten – Teilkasko­leistungen gibt es nur bei Abschluss einer Voll­kasko­versicherung.

Diebstahl­schutz für Lade­kabel, mobiles Ladegerät, Schaden­ersatz für Wall­box. Diese Leistungen – sofern aufgeführt – sind in der genannten Höhe versichert. Eine Entschädigung gibt es häufig nur, wenn die genannten Gegen­stände unter Verschluss verwahrt sind.

Allgefahren­deckung für den Akku in Voll­kasko: In der Regel keine feste Betrags­grenze, maximale Erstattung wäre dann die Höhe des Wiederbeschaffungs­wertes. Bestimmte Schaden­arten sind in manchen Tarifen nur im Rahmen von ‚All-Risk‘ abge­sichert (z. B. Über­spannungs­schäden, Bedien­fehler am Akku).

Weitere Leistungen: Manche Tarife bieten weitere Leistungen wie Kosten für Wasser­container (Akku-Lösch­kosten).

Auto­schutz­brief: Kann gegen Mehr­beitrag zusätzlich zur Auto­versicherung abge­schlossen werden. Der Auto­schutz­brief über­nimmt die Kosten des Abschleppens zur nächsten Lade­station, wenn der Akku des Wagens versehentlich leer gefahren wurde.

Ja‑Häkchen = Volle Kosten­über­nahme, wenn Versicherer das Abschleppen organisiert. Sonst wird maximal der ausgewiesene Betrag erstattet.