Hamburg - Eine Stichprobe von FINANZtest zeigt, dass Banken und Kreditvermittler für ältere Kunden durchaus günstige Angebote machen. Wichtig ist allerdings: Standardbaukredite mit konstanter Rate über die gesamte Zinsbindung hinweg sind kaum geeignet. Mit Eintritt in die Rente muss sich die Belastung verringern lassen. Bis dahin können Bauherren oder Immobilienkäufer in den besten Jahren dafür oft eine höhere Rate zahlen. Geeignet sind also Kredite, die eine lange Zinsbindung mit einer flexiblen Rate kombinieren. So können Kreditnehmer mit einer hohen Tilgung starten und die Rate nach Rentenbeginn senken. Gleichzeitig sichern sie sich die heute noch niedrigen Zinsen langfristig für 10 bis 20 Jahre.

FINANZtest hat bei Banken und Vermittlern gezielt nach flexiblen Angeboten für ein 57-jähriges Ehepaar gefragt, das in fünf bis acht Jahren in Rente gehen wird. Wichtig waren das vertragliche Recht auf mindestens eine Ratensenkung während der Zinsbindung und jährliche Sondertilgungen bis zu 5 Prozent der Kreditsumme. Die Resonanz war erfreulich hoch: Insgesamt 26 überregionale und 6 regionale Anbieter hatten ein passendes Darlehen in petto. Die Zinssätze waren kaum höher als für klassische Baudarlehen.

Rechnung mit Bekannten

Besonders günstig für die Baufinanzierung: Wenn die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung in absehbarer Zeit ansteht oder statt betrieblicher Zusatzrente bei Eintritt in den Ruhestand eine Einmalzahlung möglich ist. Wenn etwa in fünf Jahren 50.000 Euro fällig sind, bietet sich an, ein zunächst tilgungsfreies Teildarlehen über 50.000 Euro mit 5 Jahren Zinsbindung aufzunehmen, das bei Auszahlung der Lebensversicherung getilgt wird.